實(shí)踐中，對于借款型詐騙案件，如果主觀方面的非法占有故意是靠推定的，行為人后續(xù)的突然還款行為可能會(huì)對抗推定的成立。很多地方將立案時(shí)間作為界限，立案之前歸還款項(xiàng)的一律無罪，認(rèn)為主觀方面無非法占有故意，推定不成立，不管其歸還的款項(xiàng)來源是否合法或者非法。

　　上海詐騙犯罪律師認(rèn)為，這樣操作雖然有易于實(shí)踐，但有不合理的地方，還錢的行為應(yīng)當(dāng)列入考察主觀方面是否具有非法占有故意的因素之一，而不是一票否決制。

　　比如款項(xiàng)的來源，以及是否因?yàn)樽镄瘫话l(fā)現(xiàn)、敗露而做的補(bǔ)救措施等等，再結(jié)合其他證據(jù)一起分析，最后得出能否推定主觀上具有非法占有故意的結(jié)論。

　　借貸式詐騙和民間借貸之間的區(qū)別是什么上海詐騙案件律師解釋到：

　　詐騙罪，是指“以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的欺騙方法，使受害人陷于錯(cuò)誤認(rèn)識并“自愿”處分財(cái)產(chǎn)，從而騙取數(shù)額較大以上公私財(cái)物的行為”。借貸式詐騙與民事債權(quán)債務(wù)糾紛在表現(xiàn)形式上有很多相似之處，如都是以借款為名轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、到期無法償還債務(wù)等等。

　　我們?nèi)绾卧诰唧w案件中進(jìn)行判斷呢？上海詐騙犯罪律師認(rèn)為，主要有以下幾點(diǎn)：

　　（一）行為人的主觀意圖不同

　　詐騙人主觀上具有非法占有的故意，即行為人在借錢時(shí)就具有不歸還的意圖。詐騙罪以行為人具有非法占有為目的作為主觀構(gòu)成要件的。

　　因此，詐騙人“借錢”只是其虛構(gòu)的幌子，主觀上根本沒有歸還的意圖。而正常的借貸人在借款時(shí)卻具有歸還的意思，往往只是因?yàn)榭陀^原因造成債務(wù)不能及時(shí)歸還。

　　（二）行為人采取的方式不同

　　詐騙人在借款時(shí)都會(huì)采用虛構(gòu)事實(shí)和隱瞞真相的手段，導(dǎo)致被害人產(chǎn)生錯(cuò)誤的認(rèn)識，如虛構(gòu)借款用于某種投資或營利性的活動(dòng)。

　　又如虛構(gòu)自已的財(cái)務(wù)狀況，使被害人誤信其有歸還的能力。而正常借貸中，借款人往往會(huì)如實(shí)的告知其借款用途，很少采用欺騙的方法。

　　（三）行為人對借款的態(tài)度不同

　　詐騙人在騙得財(cái)物后不會(huì)考慮歸還財(cái)物，因此在財(cái)物的使用上毫無顧慮和節(jié)制，直接造成財(cái)物的滅失，如將借款用于賭博、吸毒或個(gè)人揮霍；而民間借貸中，借款人本身具有歸還借款的能力，或者將借款用于可產(chǎn)生合法收益的途徑，以保障歸還借款。

　　2、如何判斷行為人非法占有的主觀意圖

　　在司法實(shí)踐中，很多借貸式詐騙的犯罪人在歸案后，總是會(huì)提出其與被害人之間是正常的借貸關(guān)系，甚至提供借條等證據(jù)予以印證，給判斷此類案件的性質(zhì)造成困難。

　　往往只能依靠行為人的自我敘述，但真實(shí)性值得懷疑，更多的是要接合其具體行為表現(xiàn)一類進(jìn)行判斷，因?yàn)?ldquo;行為是基于人的意識而實(shí)施的，或者說是意識的外在表現(xiàn)”。

　　上海詐騙犯罪律師 ：在處理此類案件時(shí)，不能僅僅聽信被告人的供述和辯解，而是要根據(jù)被告人的客觀行為以及其他客觀因素進(jìn)行綜合分析判斷，行為人在犯罪中的行為表現(xiàn)往往更能表現(xiàn)出其主觀意圖。在判斷行為人是否是有非法占有意圖時(shí)，應(yīng)從以下幾個(gè)方面著手：

　　（一）行為人借錢的理由與實(shí)際用途

　　在正常的民間借貸中，借款人會(huì)告知債權(quán)人借款的真實(shí)用途，讓債權(quán)人知曉借出資金的用途和風(fēng)險(xiǎn)，從而做出決定。

　　而在詐騙案中，犯罪人通常會(huì)編造一些虛假的借款用途，如投資、工程建設(shè)等正當(dāng)而且有豐厚利潤的項(xiàng)目，使被害人產(chǎn)生其借出資金安全并能及時(shí)收回的錯(cuò)誤認(rèn)識。

　　而實(shí)際上，犯罪人在獲得借款后會(huì)將錢用于一些高危或者無法收回資金的活動(dòng)，如用于賭博、供自己揮霍等，從而導(dǎo)致被害人的資金無法收回。

　　行為人對資金的實(shí)際使用情況會(huì)反映出其借款是否具有非法占有的故意，而借款時(shí)的理由與實(shí)際使用的異同，也可以反映出行為人在借款時(shí)是否有虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真象的客觀行為，是考察行為人主觀心態(tài)的重要依據(jù)。

　　（二）行為人借款時(shí)的財(cái)務(wù)狀況

　　行為人借款時(shí)的財(cái)務(wù)狀況是判斷其是否準(zhǔn)備歸還借款的重要因素，行為人財(cái)務(wù)狀況結(jié)合其對借款的用途，能夠準(zhǔn)確把握行為人的真實(shí)心態(tài)。在很多詐騙案件中，犯罪人在本人負(fù)債累累或者沒有任何償還能力的情況下，通過虛構(gòu)事實(shí)將自已裝扮成富人或具有償還能力。

　　上海詐騙案件律師：如謊稱擁有房屋、土地、豪車等，在騙得借款后大肆揮霍，造成借款無法歸還，此類情形應(yīng)當(dāng)認(rèn)定行為人在借款時(shí)就沒有償還的意圖。反之，如果行為人本人具有較好的財(cái)產(chǎn)條件，雖然通過虛構(gòu)理由等手段獲得了借款。

　　并用于了賭博等活動(dòng)造成借款無法按時(shí)規(guī)還的，但其所擁有的其他財(cái)產(chǎn)，如房產(chǎn)、汽車、股票等，能夠保證債權(quán)人利益不受損失的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定行為人在借款時(shí)具有歸還的意圖，不應(yīng)認(rèn)定為詐騙。

　　（三）行為人是否有掩飾真實(shí)身份或隱匿行蹤的行為

　　在借貸式詐騙中，犯罪人在犯罪之前會(huì)利用假名、假住址或假證件來掩蓋真實(shí)身份，在得手后便銷聲匿跡。還有的犯罪人雖使用真實(shí)身份，但在騙得借款后或被害人追償過程中，又通過更換手機(jī)號碼、變更居住地點(diǎn)等方法來隱匿行蹤，這些行為也能夠反映出行為人不愿歸還借款的主觀心態(tài)，是判斷行為人性質(zhì)的重要依據(jù)。

　　上海詐騙犯罪律師 ：判斷行為人的主觀意圖過程中，應(yīng)當(dāng)結(jié)合以上三點(diǎn)進(jìn)行綜合的分析和判斷，準(zhǔn)確把握行為人是否具有非法占有的故意。

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