最近手頭有點(diǎn)緊?不少人會選擇民間借貸，以解燃眉之急。而實(shí)際生活中，借貸雙方書寫的借條不規(guī)范，沒約定借期內(nèi)利息、逾期利息或者約定的利息過高等等問題都可能在還款時發(fā)生爭議。今天上海律師就來給大家談?wù)劽耖g借貸中有關(guān)利息的問題。民間借貸是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為。利息包括約定借期內(nèi)利息和逾期利息，計(jì)算公式為：利息=本金×利率×借期(約定借期+逾期)。

【問題一】

　　借貸雙方?jīng)]有約定借期內(nèi)利息，出借人能否主張借期內(nèi)利息?
　　借 條——現(xiàn)張三(借款人)因購買轎車資金不足，向李四(出借人)借到人民幣20000.00元整(大寫：貳萬元)。還款期限2015年12月31日前。
　　答：不能。借款合同一定要約定利息。

【問題二】

　　借貸雙方?jīng)]有約定借期內(nèi)利息也未約定逾期利息出借人能否主張逾期利息?
　　借 條 ——現(xiàn)張三(借款人)因購買轎車資金不足，向李四(出借人)借到人民幣20000.00元整(大寫：貳萬元)。還款期限2014年12月31日前。
　　實(shí)際情況是，在2014年12月31日前，張三并未依約償還借款。在2015年8月30日，張三才還清借款。那么李四是否可以主張2015年1月1日至2015年8月30日期間的逾期利息呢?
　　答：可以。借條中未約定借期內(nèi)利息和逾期利息，借款人沒按期還款時，出借人可以向借款人主張逾期利息的。

【問題三】　

　　借貸雙方?jīng)]有約定借期內(nèi)利息出借人主張逾期利息利率應(yīng)按多少計(jì)算?
　　借 條 ——現(xiàn)張三(借款人)因購買轎車資金不足，向李四(出借人)借到人民幣100000.00元整(大寫：拾萬元)。還款期限2014年12月31日前。
　　實(shí)際情況是，在2014年12月31日前，張三并未依約償還借款。在2015年8月30日，張三才還清借款。那么李四主張2015年1月1日至2015年8月30日期間的逾期利息，利率應(yīng)按多少計(jì)算呢?
　　答：按照年利率不超過6%(即月利率不超過0.5%，也就是老百姓平常說的5厘利)計(jì)算逾期利息。所以李四可以主張的逾期利息為：100000(本金)×0.5%(月利率)×8(逾期期限)=4000元。借條中未約定借期內(nèi)利息和逾期利息，借款人沒按期還款時，出借人可以不超過年利率6%向借款人主張逾期利息的。

【問題四】　　

　　借貸雙方?jīng)]有約定借期內(nèi)利息，但約定了逾期利息能否主張逾期利息?逾期利息應(yīng)按多少計(jì)算?
　　借 條 ——現(xiàn)張三(借款人)因購買轎車資金不足，向李四(出借人)借到人民幣100000.00元整(大寫：拾萬元)。還款期限2014年12月31日前。若張三不能按時還款，自2015年1月1日開始，張三應(yīng)支付利息。
　　借 條 五——現(xiàn)張三(借款人)因購買轎車資金不足，向李四(出借人)借到人民幣100000.00元整(大寫：貳萬元)。還款期限2014年12月31日前。若張三不能按時還款，自2015年1月1日開始，張三應(yīng)按年利率24%支付利息。
　　實(shí)際情況是，在2014年12月31日前，張三并未依約償還借款。在2015年8月30日，張三才還清借款。那么李四能否主張2015年1月1日至2015年8月30日期間的逾期利息?利率應(yīng)按多少計(jì)算呢?
　　答：可以主張逾期利息。但要注意逾期利息約定是否明確、是否合法。如借條樣式4中，屬于雙方對逾期利息約定不明，此時應(yīng)按年利率不超過6%計(jì)算逾期利息。借條樣式5中，雙方約定逾期利率24%，不超過法定的利率標(biāo)準(zhǔn)，合法、有效，故此時應(yīng)按年利率24%計(jì)算逾期利息。即，借條樣式4與借條樣式5中的逾期利率是不同的。概括地說，就是：
　　▲未約定借期內(nèi)利息+逾期利息約定不明確——>按年利率不超過6%計(jì)算逾期利息;
　　▲未約定借期內(nèi)利息+約定逾期利率不超過24%——>按約定逾期利率計(jì)算逾期利息;故，借條樣式4中的逾期利息為：100000(本金)×0.5%(月利率)×8(逾期期限)=4000元。借條樣式5中的逾期利息為：100000(本金)×24%(年利率)÷12×8(逾期期限)=16000元。
　　▲提示：借條中未約定借期內(nèi)利息，雙方可約定年利率不超過24%的逾期利息。

【問題五】

　　借貸雙方對借期內(nèi)利息約定不明確，是否可以主張借期內(nèi)的利息?應(yīng)按多少計(jì)算?
　　借 條 ——現(xiàn)張三(借款人)因購買轎車資金不足，向李四(出借人)借到人民幣100000.00元整(大寫：拾萬元)。張三應(yīng)在2014年12月31日前一次性還本付息。
　　借 條 ——現(xiàn)北京天地人和房地產(chǎn)有限公司(借款人)因資金周轉(zhuǎn)不足，向李四(出借人)借到人民幣1000000.00元整(大寫：壹佰萬元)。北京天地人和房地產(chǎn)有限公司應(yīng)在2014年12月31日前一次性還本付息。
　　答：雙方對借期內(nèi)利息約定不明確，借期內(nèi)的利息應(yīng)根據(jù)借貸主體來確定。如果借貸主體是自然人之間，則視為無息借貸。如果借貸主體有一方不是自然人，則視為有息借貸。利息要綜合考慮民間借貸合同的內(nèi)容，并根據(jù)當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場利率等因素因此，借條樣式6中，應(yīng)視為無息借貸。借條樣式7中，視為有息借貸。
　　提示：自然人之間借貸，沒約定利息或約定不明的，視為無息借貸。除自然人之外的借貸，無論是否約定利息，均可視為有息借貸。

【問題六】

　　借貸雙方對借期內(nèi)利息約定不明確是否可以主張逾期利息?
　　借 條 ——現(xiàn)張三(借款人)因購買轎車資金不足，向李四(出借人)借到人民幣100000.00元整(大寫：拾萬元)。張三應(yīng)在2014年12月31日前一次性還本付息。
　　實(shí)際情況是，在2014年12月31日前，張三并未依約償還借款。在2015年8月30日，張三才還清借款。那么李四能否主張2015年1月1日至2015年8月30日期間的逾期利息?利率應(yīng)按多少計(jì)算呢?
　　借 條 ——現(xiàn)北京天地人和房地產(chǎn)有限公司(借款人)因資金周轉(zhuǎn)不足，向李四(出借人)借到人民幣1000000.00元整(大寫：壹佰萬元)。北京天地人和房地產(chǎn)有限公司應(yīng)在2014年12月31日前一次性還本付息。
　　實(shí)際情況是，在2014年12月31日前，北京天地人和房地產(chǎn)有限公司并未依約償還借款。在2015年8月30日，北京天地人和房地產(chǎn)有限公司才還清借款。那么李四能否主張2015年1月1日至2015年8月30日期間的逾期利息?利率應(yīng)按多少計(jì)算呢?
　　答：可以主張逾期利息。借條樣式8中，因張三和李四對約定借期內(nèi)的利率約定不明確，視為無息借貸。故，其逾期利息可參照問題4主張。借條樣式9中，北京天地人和房地產(chǎn)有限公司與李四對借期內(nèi)利率約定明確，但因?qū)儆诜亲匀蝗酥g的借貸，應(yīng)視為有息借貸。故，逾期利息應(yīng)按最終確定的約定借期內(nèi)的利率計(jì)算。提示：借條對借期內(nèi)利息約定不明確，主張逾期利息時要根據(jù)借貸主體確定。

【問題七】

　　借條中同時約定逾期利率、違約金、律師費(fèi)或者其他費(fèi)用如何處理?
　　答：同時約定逾期利率、違約金、律師費(fèi)或其他費(fèi)用的，出借人既可以選擇性主張，也可同時主張，但總計(jì)不得超過年利率24%。

【問題八】　　

　　雙方?jīng)]約定利息，借款人支付利息后反悔如何處理?
　　答：雙方?jīng)]有約定利息但借款人自愿支付，又要求出借人返還的，除損害國家、集體和第三人利益情形外，法院不予支持。

【問題九】

　　雙方約定年利率高于36%借款人支付利息后反悔，如何處理?
　　答：年利率高于36%的部分，屬于無效，借款人可以要求返還超過年利率36%部分的利息。

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