繳納養老保險，最終能領取多少養老金，確實自己可以算出來。

       那么到底養老金如何計算？

　　養老金的計算公式主要包括基礎養老金和個人賬戶養老金，兩部分構成。而且計算公式是全國統一的。雖然個別參加工作較早的人員或者有視同繳費的人員會有過渡性養老金計算，但是1997年以后參加社保的靈活就業人員，不會有這一部分待遇的。

　　（一）基礎養老金＝退休時上年度當地的社會平均工資×（1+本人平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%。

　　基礎養老金計算公式跟退休上年度社會平均工資、本人的平均繳費指數、繳費年限三個因素掛鉤。但是其計算方法，有助于平衡大家繳費基數（我們一般將繳費基數視為個人收入）的差距。

　　如果按照60%基數繳費12個月，退休可以領取0.8%的退休上年度社會平均工資的基礎養老金。如果是100%繳費，只能領取1%。如果是300%繳費，只能領取2%。

　　多數靈活就業人員由于自己承擔全部的養老保險費用，為了省錢期間，因此自己會選擇按照最低基數繳費。通過養老金計算公式，我們也看出低基數繳費是最劃算的。

　　參加靈活就業人員保險省錢的終極攻略是：退休前5年，申請4050就業困難人員靈活就業社會保險補貼。靈活就業人員就業困難社保補貼平時只能享受36個月，如果退休前5年開始首次申請可以享受到退休為止。相應的補貼標準是根據各地的促進就業政策確定的，最高不超過個人負擔錢數的66%，一般在50%左右。甘肅省的補貼標準一般是66%。如果個人繳納9000元，補貼后實際個人負擔只有3000元。

　　23年繳費，基礎養老金可以領取18.4%的退休上年度社會平均工資。如果未來退休時的社會平均工資是1萬元，僅基礎養老金每月就可以領取1840元。

　　（二）個人賬戶養老金＝退休時個人賬戶的余額÷退休年齡確定的計發月數。

　　個人賬戶養老金的多少，主要跟個人賬戶余額有關。個人賬戶的余額，一方面是按照繳費基數的8%每月劃入個人賬戶。比如說，按照3000元基數繳費，每月進入個人賬戶240元，一年是2880元。

　　但是，進入個人賬戶的錢數，每年還會計算一次記賬利息。2016年開始，養老金記賬利率由國家統一公布。2016年是8.31%，2017年是7.12%，2018年是8.29%，2019年是7.61%。

　　一般來說，2027年退休時個人賬戶余額怎么也有七八萬元。假設按照8萬元計算，50歲退休個人賬戶計發月數是195個月，這樣每月還可以領取個人賬戶養老金400元。

　　兩部分養老金待遇相加，每月領取2240元，這樣的養老金還算不錯了。畢竟我們20多年累積繳費也不過十七八萬元。

　　退休以后，養老金也并不是永恒不變，每年會根據國家統一的養老金調整通知進行增加。比如按照2020年甘肅省退休人員養老金調整的通知，繳費23年退休養老金2240元，首先會定額增加55元。按繳費年限調整，15年以內增加15元，超出15年的部分每年增加三元，合計增加39元。這也看出我們繳費年限越長是越劃算的，并不是僅僅繳費15年就夠了。按養老金比例調整式增加0.8%，也就是18元左右。這幾部分增加的養老金額就達到了112元。除此以外我們年齡達到70歲以后，每年還有額外的20元、25元、30元進行增加；艱苦邊遠地區，也有2~15元的額外傾斜。

　　這就是雖然麻煩，但是也看得出我們參加養老保險是非常劃算的一件事情。大家一定要明白參加養老保險是為了應對老年風險，為了自己的養老待遇，還是早點籌劃的好，畢竟繳費年限越長越劃算。最后再提一下，參加了養老保險的人死亡率比沒有參加的人低一些，這是中國人保測算的保險業經驗生命表顯示出來的，至于什么原因，大家猜猜就能知道了。

        社保繳費工資為5000元，2050年退休，每月養老金怎么算

　　2018年山東省全口徑月平均工資：5448元

　　2019年山東省全口徑月平均工資：5761元

　　2020年山東省全口徑月平均工資：6242元

　　據上計算：山東省全口徑月平均工資每年增加約為：397元

　　假設每年社平工資增加不變，據此計算，2050年山東省全口徑月平均工資約為：397元x30年?6242元=18152元

　　假設你現在的繳費工資基數為：5000元，個人平均繳費指數大概為：0.8（5000?6242）

　　到2050年退休，共計繳費32年左右，個人賬戶繳納8%，退休時養老保險個人賬戶余額約為：

　　15萬元（5000x8%x12個月x32年），因為未來幾十年不可能一直繳費基數是5000元，所以個人賬戶余額我們增加設為：25萬元。

　　退休后養老金發放，含兩塊：基礎養老金?個人賬戶余額返還。

　　基礎養老金的計算公式：退休時上年度社會平均工資x(1+個人平均繳費指數)?2x繳費年限x1%

　　2050年退休，根據上訴數據，計算基礎養老金為：18152元x(1?0.8)?2x32年x1%=5228元

　　養老保險個人賬戶約25萬左右，法律規定分139個月返還給你，每月返還：250000元?139月=1798元

　　兩項相加：5228元?1798元=7026元。

　　綜上，如果你現在年齡30歲左右，繳費工資基數一直保持在社會平均工資的80%（今年為5000元），2050年左右退休時，退休金大概是：每月7026元。

　　純屬預測，僅供參考

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